image source：《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析軟體

文／徐佳馨

中央銀行在3月20日理監事會未祭出新一波房市管制措施，總裁楊金龍強調，除了民眾看漲房價預期心理「慢慢扭轉」，加上不動產貸款管制措施成效逐漸顯現，央行希望房市「軟著陸」，資源不要過度集中不動產貸款，雖然沒有祭出新的選擇性信用管制，但將按季審視各銀行自主管理不動產貸款具體改善方案執行狀況，並配合辦理專案金檢。

透過《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析軟體，調查「金檢」近一週（2025/03/24～2025/03/30）的熱門關鍵字為「央行、房貸、成數、放寬、受限、緊縮」，反映網友高度關注金檢對貸款條件與資金控管所帶來的影響。

有很多人會問，金檢聽起來很厲害，到底金檢是什麼?

「金檢」全稱為金融檢查，詳細點說就是主管機關對所轄金融機構進行經營情形的檢查。 我國金檢單位有二，一是中央銀行金檢處；二是行政院金融管理委員會檢查局。

中央銀行依「中央銀行法」第38條規定，為促進金融穩定於必要時，得辦理金融機構業務之查核及金融機構與「中央銀行法」第3章規定有關業務之專案檢查，以落實中央銀行對貨幣、信用、外匯相關規定的執行成效。除辦理專案檢查外，央行亦得要求金融機構於限期內據實提報財務報告、財產目錄或其他有關資料及報告做為決策參考。中央銀行因肩負維持物價穩定及監督支付系統與銀行間市場，並扮演最後貸款者角色，主要重視「總體」金融穩定，不再辦理個別銀行的一般檢查。

但即使如此，央行從 2021年2025年2月底止，專案金檢次數達170次，顯見央行金檢也不是省油的燈。

金管會的金檢主要分成一般檢查、專案檢查。另外還有受託檢查，但因為範圍主要是接受行政院農業委員會委託，辦理農漁會信用部及農業金庫金融檢查，影響沒那麼大，這次就不細談。

一般檢查：對財務、業務及整體營運情形辦理以風險導向為重心之檢查。考量檢查人力與管理資源，一般檢查是兩年為原則，按照金融機構經營規模、業務性質、風險狀況與複雜程度、對金融市場影響及外部查核情形等因素，酌予延長或縮短一般檢查週期。

專案檢查：因應金融市場狀況或監理需要，對特定金融機構、特定業務或項目之檢查，專案檢查係視金融市場狀況或監理需要，適時辦理。例如針對房地產放款部分的檢查。

央行透過金融監理聯繫機制，與金融監督管理委員會及其他監理機關互相協商或提供不同之金檢資訊，以掌握金融機構之經營狀況，並避免金檢業務重疊。

金檢沒過會發生什麼事情?

一般來說，無論是一般金檢或是專案金檢，多數都有範圍預告，比較不至於會發生查核不過的情事。不過要是被抓到陽奉陰違或是具體事證，就可能發生鉅細靡遺之地毯式查核，要是遇到這種多數業者幾乎難以全身而退，畢竟實際執行上一定有各種疏失，輕則罰款或影響商譽，重者可能影響後續業務申請，或是特定業務被停業。

所幸，目前銀行、保險業、證券業日常就照著規定走，甚至會透過帳戶或是數據交叉比對，真的要出大事的可能性很低，但金檢畢竟也會影響業者日常營運，這也是為什麼只要聽到金檢，業者們個個都戰戰兢兢的原因囉。

分析說明

分析區間：本文分析時間範圍為2025年03月24日至2025年03月30日。