小資族投資翻身術 專家私藏投資秘訣大公開

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文/李易云

「你不理財,財不理你」,這句話可是理財達人的心聲啊!但對小資族來說,光是應付每月的生活開銷就已經捉襟見肘,想存頭期款買房更是遙不可及。

其實,小資族們不用灰心。如今被稱為理財達人的郭莉芳,就是靠著幾個聰明的方法翻轉人生。她曾經也是一位月光族,日前接受住商機構企研室執行總監徐佳馨訪問時談到,小資族想要存錢,並沒有想像中那麼困難,無論月薪多寡,只要做到一件事就夠了,那就是把握「長期、穩定、投入」三大原則,開啟你的定期定額投資計畫。

定期定額投資攻略 專心選標的、穩定扣款

乍聽之下似乎不難,不過,當你開始定期定額扣款後,可能會因為股市大好,或者聽聞他人高額獲利而選擇停扣,轉向其他投資,結果別人獲利了結,你卻可能被套牢下不了車。由於現在的投資訊息實在太多,如果小資族本身沒有穩健的心理素質,很容易受到市場雜音左右,不一定賺得到錢,甚至還會白忙一場。

因此,郭莉芳建議小資族,最好就是挑一、二檔定期定額的標的,閉著眼睛一路扣下去,不要一天到晚打開手機關心股市漲跌,那些起伏不僅跟你沒有太大關係,還會嚴重影響你的上班心情。

基金ETF比一比 基金管理費較高、報酬可能也更高

然而,並不是每位小資族都對理財產品瞭若指掌,徐佳馨問到,面對市場上琳瑯滿目的基金與ETF產品,我們應該如何選擇?

郭莉芳說明,無論是基金還是ETF,大家都可以把它想像成是一籃子的標的,ETF是追蹤相關指數表現,選股也是按照這個邏輯,所以多數ETF被稱為「被動式」投資,而基金是由經理人代為操盤、選股,所以又稱為「主動式」投資。就成本面來看,我們購買基金、ETF都要繳交經理人管理費,ETF就是跟著指數買,但基金可能會因應市場變化調整持股,需要仰賴投資團隊進行操作,所以基金的管理費是高於ETF的。

既然基金的管理費用較高,小資族是不是比較適合投資ETF?郭莉芳談到,這是一個很普遍的迷思。以台股為例,無論是哪一種類型的ETF,選股邏輯就是跟著相關指數,所以很難有爆炸性的報酬,但台股基金是跟著股市走,厲害的經理人可以帶來驚人的獲利。所以只要選對基金、選對經理人、選對投資團隊,基金的報酬會比ETF高出許多。

優質基金與經理人哪裡找?國內各大基金獎有名單可循

那麼,小資族應該從哪些管道得知,哪些基金、經理人或投資團隊值得信任呢?郭莉芳建議,大家不妨參考國內每年有三個機構辦理的基金獎評選,從得獎名單中去找尋適合的投資標的,每個基金獎的選拔標準不太一樣,從量化到質化指標都有,年度獲獎名單從幾十檔到幾百檔不等。大家也可以比對各家得獎名單,如果某一檔基金可以在不同基金獎都獲得肯定,應該也是一個很好的保證。

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