image source：pexels

文／陳之玥

買房借不到錢，究竟真的假的？房貸需求因為今年上半年房市價量齊噴，房貸量一次衝太快，讓許多銀行因為逼近不動產放款內部警戒線28%，紛紛提高利率以價制量，或是暫停收件、排隊撥款等方式因應。網路上苦主滿天飛，不是銀行給的利率太高，就是跟賣方約定要交屋，銀行撥款卻遙遙無期，可能得面臨違約賠款的慘況。

「第三家銀行說要等到明年才能撥款，我自己去找外商銀行，卻因為購買的是小宅，銀行認為主建物面積太小，不願意放貸。」房產專家顏博志投入房市交易約20年，竟也遇到生平第一次跟銀行打交道，申辦房貸不順情形，無奈表示自己所剩選擇不多，最後可能得想辦法籌出現金交屋。

原來，顏博志在台北市買了間上市櫃建商的預售屋，原定在九月份交屋，「我先跟第一家建商配合的銀行洽談，對方還誇我條件好貸款沒問題，誰知道八月初銀行限貸新聞開始出來，我主動問對方會否影響，當天下午銀行就說確定無法放貸給我。」

建商配合銀行也喊沒錢 消費者最差得籌現金交屋

顏博志馬上跟建商反應，於是建商再提供第二家合作銀行，第二家銀行同樣婉拒放貸，好不容易找到第三家建商配合銀行願意承做，八月十八日銀行業務要他在隔天十九號立刻到銀行辦理手續，否則就得排隊撥款。                                    

配合銀行作業，原以為自己順利進入安全撥款名單的顏博志，誰知道隔沒兩天，銀行就打來說撥款有狀況，讓他氣得痛批，「銀行不過換個說法，說還是願意貸款，只不過最快要等到明年，這樣我幾時才能交屋？」他也提醒，「連建商配合的銀行在短短幾天就沒錢，而且是連續三家，你確定你買的預售屋中古屋完全沒事？」

後來，他捨棄建商配合銀行，自己找外商銀行洽詢，「這家外商銀行還有錢放貸，但最後說我買的房子主建物面積太小，他們沒有在承作，以前縱使是小宅，但只要地點夠好，都還是找得銀行借錢，現在願意貸款給小宅的銀行沒額度，有額度的銀行不接小宅案。」讓他苦笑說，最後真的沒辦法可能只剩一條路是籌現金交屋。

房貸錢荒災情四處延燒 苦主現身：轉增貸也被卡

事實上，顏博志不是單一個案，包含在PTT、Threads、臉書購屋社團，都有許多網友分享慘痛經歷，除了房貸以外，K小姐前陣子申請房屋轉增貸也遇到同樣困難。

「我在六月份申請轉增貸，審核條件通過後，業務跟我說可以考慮到八月底，誰知道我在八月初表明接受條件，確認申貸，要安排時間申請對保時，業務卻突然來電指出現在要等到九月才能撥款，如此我的案件就已過期，重新審核條件極可能更差，委婉表示先不對保，要我去別家銀行申請看看。」K小姐表示，自己旋即到另家銀行送件，果不其然最後審核出來條件額度低、無寬限期，利率也跳到2.68％。

對此，銀行業務表示，以轉增貸來說，會有一筆原先買房時的貸款金額A，以及銀行評估房屋價值及申請人信用條件後，增加的貸款額度B，「我們在接收轉增貸案件時，B聯徵註記會掛屬於週轉金性質，不受銀行法72-2條限制，但是A卻同樣屬於第1類，購置不動產金額，就會占掉房貸水位。」

雖然在總統賴清德出面喊話後，已經定調首購族房貸不受影響，已對保案件盡速撥款，但對於有資金需求的購屋民眾來說，看著前人慘況，仍然不免擔憂自己成為下一個。

事實上，這波房貸限貸風潮，一大主因是新青安上半年衝刺太快，因此公股行庫確實較容易遇到滿水位狀況，建議民眾在申辦房貸時，可以往過往非主力承做房貸的外商銀行洽詢。

此外，由於銀行法72-2條是針對商業銀行，包含中華郵政、農會、漁會、信用合作社或是富邦人壽、新光人壽、國泰人壽三家壽險公司，及土地銀行，皆不受72-2條限制，不過上述機構也有相應法條規範的放款標準，能否順利申貸仍要視個別情況而定。