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文／陳之玥

房市史無前例鬧錢荒！近期房地產市場最熱門話題，自然是民眾買房跟銀行申辦房貸得排隊等撥款，或是直接被銀行以暫停收件婉拒，願意放貸的則是利率調高至2.3％多甚至3％以上都有，甚至有人透露預售屋交屋要申辦房貸，已經連續被三家銀行拒絕，擔心拖延到交屋時間，反被建商收取違約金。

房貸越來越難借，關鍵原因就是受限銀行法第72之2條限制，銀行不能將所有收來的錢都拿去放款，其中針對不動產放款金額，又有不得超過所收存款及金融債券發售額的三成，而今年以來，由於房市火熱，房貸需求的量及價一次衝太快，才會出現年中銀行就出現滿水位情形。

事實上，縱使如此，市場上多數仍然認為，水位終究會緩解，不至於影響到房價，就算有影響，也是呈現量縮降穩的格局。不過，21日局面卻出現了變化，央行罕見出面證實，已經和34家國銀喝咖啡，請他們要自主管理不動產放款總量，各家銀行在9月6日前得提出改善報告，後續央行還會追蹤、督促。

首先，我們先搞懂什麼是不動產放款總量，也就是銀行在所有放款出去的金額裡，屬於不動產範疇的金額占比。根據央行統計，今年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率達37.4％，接近歷史的高點37.9％。此次約銀行喝咖啡，說白了就是要大家少借點錢給一般民眾申辦的房貸及建商開發建案的土建融。

此消息一出，可以說是震撼各界，原先就已經在鬧錢荒難借房貸，央行要再控管不動產放款總量，甚至有消息將管控至明年第四季，白話文就是房市鬧錢荒情形將持續到明年第四季為止。

大數據關鍵字：限貸令與房價密不可分

我們發現，原先還信心滿滿，對於滿水位議題認為無損房價的房產相關論壇、投資群組，已經開始有網友在議論「房價是不是要跌了？」

根據《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統觀察近一年（2024/5/22~2024/8/21）討論「房價」，不少網友關注限貸令、自備款、買氣、房貸、政策、利息、新青安等熱門關鍵字，網友表示「沒人會帳面賠錢賣！」、「覺得不太會跌，可能減緩漲價速度。」、「不用討論房價，全面毀滅，快逃阿！」

image source：《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統

就有網友在PTT發問，表示央行管制一波波，哪些地方這波會先下去？原PO先點名草漯、桃園客運園區。底下有不少網友也持同樣看法，此外也有網友認為A7瑟瑟發抖，更有網友表示，「應該是問說，哪邊不會下去？」討論相當激烈，當然也有認為預售屋市場不會受影響的意見。

此外，在青埔房產討論群組，過往群內多數是看好青埔長期房市發展的網友聚集，昨天也有網友詢問，「大家覺得青埔會遽跌、緩跌、持平還是緩漲？」雖然多數參與討論的網友人然認為青埔房價會持續上漲，但也有人指出，「緩跌，這幾年量體太大。」「房貸下不來，房價肯定跌啊！」

只能說央行此次出重手管制不動產貸款總量，雖然還未實質看到房市反轉，但是已經動搖部分購屋族信心。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，去年年中以來房價上漲，主要由通膨、股市大漲、新青安政策、科技業投資帶動，民眾對於房價上漲預期樂觀，現在央行針對資金面進行控管，房市頓失資金動能，從去年下半年一路熱的房市可能會降溫。至於預售市場雖然沒有短期就要貸款問題，但一旦房市熄火，民眾對於房市信心轉淡，也會影響到預售市場的買氣。

不過，薪傳不動產智庫執行長何世昌認為這是好事一件。他指出，央行是在滾燙的烙鐵上淋上一桶冰水，讓熱不可遏的房市稍微冷卻一些。但大家問的是否會讓房市就此從多頭轉為空頭？「短期兵荒馬亂難免，但反轉機率不高」何世昌直言。