央行打房衝擊房市 新青安族免驚?專家提醒風險不容忽視

image source: 《KEYPO關鍵引擎》輿情分析系統

文/戴婧雯

新青安上路後,雖讓房市小白得以加入買房行列,但相關亂象也陸續發生。近三個月來政府從各個面向下手,7月徹查8大行庫,發現有1332起貸款案件涉及出租情形,170起則為人頭戶;8月各大銀行祭出「限貸令」,造成核貸速度變慢、成數不足、利率變高,突如其來的房市風暴激起民眾怨氣,批政府作法是「苦了真正的首貸族。」。

《房產溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統,觀察近三個月(2024/6/23~2024/9/22)討論「新青安貸款」;不少網友關注轉租、人頭戶、投機客、限貸令、寬限期、總量等熱門關鍵字,新青安下造成的轉租、人頭戶和投機客亂象都是網友討論的重點,網友們表示:「新青安五年寬限期先拿掉」、「政府要做的是剔除投資客,補貼在自住客身上」、「大炒房時代」、「台版次級房貸,等著炸彈爆炸」。

寬限期與新青安戶有關嗎?財政部:影響相對輕微

央行於9月20日起採取第七波選擇性信用管制,新青安用戶此次沒直接受到重擊,但其中一項「新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期」,引起許多使用新青安的首購族擔憂。財政部提醒,只要民眾符合新青安申貸資格,不論是第一戶或第二戶貸款,都依新青安貸款條件,即是貸款成數8成、寬限期最長5年及貸款期限最長40年。

財政部也表示,新青安原本就設有貸款金額不得超過千萬元的限制,且本人、配偶和未成年子女都不得擁有自住宅,現在再加上「一生限貸一次」的規定,基本上持有新青安資格者不容易違反央行的管制條件。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐也指出,適用新青安的首購族,因政府保障單一自住,貸款順序最優先,影響相對輕微。

換屋族注意寬限期變動 專家建議購屋應量力而行

此次管制雖然未直接波及新青安戶,但中信房屋研展室副理莊思敏指出,若未來有換屋計劃,現有的新青安戶還是不能忽視此次擴大管制的「寬限期」,第一戶的購屋貸款將不再有寬限期,第二戶的貸款成數全台降至50%,而第三戶以上的貸款成數更僅有30%,這意味著民眾在換屋時必須準備更多自備款。

此外,受打炒房政策和限貸令影響,目前房市已出現冷卻跡象,換屋族即使打算先賣後買,也必須注意交易量下滑、買賣週期拉長,都可能會影響到資金的回收速度,因此莊思敏建議民眾務必提前做好財務規劃,避免不必要的財務壓力。

儘管新青安政策風波多,但莊思敏也認為,對於打算自住的首購族而言,新青安政策依然是有利的措施,能夠大幅降低購屋門檻,幫助民眾實現買房夢。然而,銀行收緊房貸資金,近期可能會出現審核嚴格、撥貸時間及作業時間延長,因此建議購屋民眾最好考慮延後交屋日期。此外,莊思敏也提醒,購屋時務必量力而行,避免過度使用財務槓桿。未來房市發展若不如預期,或出現反轉情況,過高的房貸將導致自己陷入高風險之中。

分析說明

分析區間:本文分析時間範圍為20240623日至20240923日。

資料來源:

《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統。

研究方法:

《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統係擁有巨量資料,以人工智慧作為語意分析之工具,每月處理1500億以上中文資料的網路社群大數據資料庫,其內容涵蓋Facebook、YouTube、Instagram、Threads、TikTok、新聞媒體、討論區、部落格等網站。針對討論『新青安貸款』相關文本進行分析,調查「熱門關鍵字」(註1)作為本分析依據。

*註1 熱門關鍵字:透過『KEYPO大數據關鍵引擎』輿情分析系統,萃取網路上的文章與主題共同出現的關鍵熱詞;次數越多,字詞越大;可用來釐清核心議題與重點人事物。

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