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文／陳之玥

農曆春節到來，上班族最開心的就是辛苦一年有筆年獎金慰勞自己，而這筆數萬元到數十萬元，甚至百萬元的資金該怎麼運用？有沒有機會衝一波做為買房基金呢？《房產溫度計》提供解方！

年終獎金三部位聰明花法

首先，一般來說，理財作家林帝佑建議，上班族在拿到年終獎金時，不要急著犒賞自己，可以仔細將其分成三大項目規劃。

1、紅包

不管是初出社會，或是上有老、下有小的三明治族群，年節期間不免俗都要包出紅包，這筆額外預算，就可以自年終獎金中預留。

如果想慰勞過去辛苦一年的自己，也可以適度包一個紅包給自己，在預算內花用，就不怕超支。

2、預留必要費用

詳列當年度必須支出的費用，例如保費，或是五月份要繳納的綜所稅，以及開車族必繳的牌照稅、燃料稅等。

林帝佑指出，關於是否要預留必要費用，建議民眾可以和每個月薪合併規劃，如果原先自己就有紀律執行「收入扣除儲蓄及需支付的必要費用」的富人公式，那麼年終獎金就不一定要預留必要費用。

若選擇不預留，她提醒，接下來每月就必須嚴格執行富人公式；若選擇預留部分，接下來每個月支出就能較為輕鬆；或可預留全部，之後每個月就能將多存的預算，挪去儲蓄或投資。「只要先規劃好生活中必要費用的資金來源，整年都無需為此擔心繳不出錢。」林帝佑說。

3、投資

如果在扣除上述費用仍有結餘，可先檢查是否需補足緊急預備金，剩下的金額建議存到投資帳戶中，等待時機進場。

小資族這樣做養出買房基金 

在了解年終獎金該怎麼依順序使用後，有心要買房的民眾，可以先稍微理解今年的房市走向。

價格部分，內政部發布的2023年第3季住宅價格指數，全國住宅價格指數為133.18，指數再創歷史新高，較上季上漲1.82％，較2022年同季上漲5.42％；交易量則有最新公布2024年1月份建物買賣移轉棟數，六都交易量合計為2萬4,999棟，創下22個月來單月新高，月增5.3％，年增高達98.2％，也就是說，目前房市已經呈現價量皆上揚的格局。

在板橋推出危老案的科達建築董事長賴建程就預告，許多在去年受限政策及選舉等因素積壓不推的建案，將會在今年329檔期開始百花齊放爆大量。而業界也一致認為蛋白區、低總價的首購型產品仍將會是市場主旋律，為了爭搶購屋族目光，部分建案也會祭出送家電、低首付等優惠，小資族在拿到年終獎金後，若想養出買房基金，建議有三種作法：

1、穩健投資

存款離買房仍有段差距的民眾不必氣餒，建議選擇穩健的投資標的，例如市值型ETF，運用不必擔心進場時機點的定期定額方式，讓錢滾錢，提早達成購屋目標。

2、差一哩路

已經有一定部位的存款，若再加上年終獎金就足夠買房的民眾，建議可以現在就開始積極看房，市場預估今年推案將爆大量，有機會在眾多選擇中找出適合自己的夢想屋。

3、咬牙衝一波

存款雖不足，但年終獎金夠分量的民眾，若真的很想買房，在完整評估自身財務狀況下，或可選擇將年終獎金作為預售屋的定金、簽約金，因預售屋頭期款有分期繳納特點，可以為自己爭取籌措頭期款的時間。

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