image source：FB/爆怨公社

文／賴琬琳

如果想強迫儲蓄，不少人會選擇定存或儲蓄險。就有消費者15年前買了一張月繳型的儲蓄險保單，左盼右盼終於期滿，沒想到卻看到保險公司領回金額大縮水，讓他到臉書社團抱怨「我被鬼遮眼」。

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這名網友提到，96年時接到保險行銷電話，表示月繳兩千多，15年後就可以領回30萬，心想自己名下沒財產，也想藉此強迫儲蓄，因此就買了一張儲蓄險保單，15年來乖乖付款繳費，結果今年期滿收到保險公司通知，領回金額是270060元，當場少了三萬，於是致電給保險公司得到的回覆是「30萬是專案名稱」，讓他很傻眼。

關鍵是期滿日　領回金額差很多

網友留言紛紛安慰「如果你當出沒存錢，可能也沒這些錢」 、「其實就是變相跟你借錢，然後超低利」，但明眼人一看就點出關鍵：「滿期日是8月13日」，並不是第15年領回30萬，而是滿15年才能領回30萬，也讓大家驚覺原來是合約年限的隔一年才能領回。

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儲蓄險保單怎麼看

就有部落客專文提醒大家儲蓄險的種類和優缺點，他表示保險員的最常使用的話術通常都會是「1年只要存各一萬元，6年就有一百萬，第一桶金也就到手了」，一番話對於想存款的人相當有吸引力，所以儲蓄險最大的優點也就是：強迫儲蓄。

優點一：強迫儲蓄

每月或每年固定繳納費用，對於沒有儲蓄習慣的人，就會刻意陀出這筆錢來繳費，主要目的就是儲蓄，合約期限內有小額的壽險保障，合約期滿則可以領回本金和一些利息。

優點二：可抵所得稅

每年申報所得稅時，保險費可以做為免稅或列舉抵扣額。

缺點一：提前解約損失本金

和定存最大的不同，儲蓄險保單有期數限制，提前解約會損失30~90%的本金，視合約項目而定。所以在買儲蓄險前，需評估自身的狀況有沒有可能在合約期間內需要用到現金。

缺點二：短期保單報酬率比定存低

如果純粹為了儲蓄而非保險目的，6年以內的儲蓄險報酬率都比定存來的低，則比較不建議此用這樣的投資工具。

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