買房必保房貸險？繳近百萬的保費 才發現是話術
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文／陳羿郿
買房過程要當心被話術！有網友去（2021）年10月買下人生第一間房，在對保的時候，填了一項保費融資資料，銀行行員只簡單向她說明是火災壽險，並強調是必保項目。但時至近日，原PO才發現她買的根本不是「火災險」，自己的房子與父親的兩間房加起來，繳了近100萬的保險費加利息費。
銀行強調一定要保 事後發現可自由選擇
一名網友在臉書社團《買房知識家 買房賣房攏滴+》發文，說他去年10月買了人生第一間房子，在銀行對保的時候，行員給他填了一堆東西，其中包括一項要填寫保費融資的資料，「我問他說這是什麼？他說是你的保險。問他什麼保險？說是火災壽險、大家都要保的。」
其後，另一家人壽行員打來對保，說了好幾條事項，「我說我不明白，這不是火災壽險嗎？對方就說，之後請銀行行員跟我說明」，後來行員就打來，「簡單說明，就是保障內容，我還問他，這是大家都要強制保的嗎？他說對。」
直到最近，原PO才發現自己當時買的保險是「房貸壽險」，根本不是強制性的，「甚至我爸的2間房子都是跟這行員買，也都保了，講的都是火災壽險，一定要保」她直嘆，「自己應該要做好功課 一條一條看仔細，但還是想爭取一下，畢竟3間房子加起來也將近100萬保險費加利息費」。
事後，她也補充，「我知道我的是房貸壽險，跟火災險不一樣，只是被銀行強調這是火災壽險、一定要保，這點覺得很過分！」所以才會分享事情經過，提醒其他人別吃虧。
▲示意圖，非內容提及之銀行
image source：台新銀行
「房貸壽險」什麼是？
房貸壽險是「定期壽險」，萬一貸款人不幸因意外身故或失去工作能力，導致收入中斷而無法繼續支付房貸時，可能面臨房屋被法拍或得低價出售房子的風險，房貸壽險正是分散此風險的工具，將風險轉嫁給保險公司。若理賠金償還房貸款後還有剩餘款項，則會發給指定受益人 （通常是貸款人的家人），讓家人生活更有保障。
可選擇買不買房貸壽險
房貸壽險確實能讓貸款人多一層保障，避免意外發生時，家中頓時陷入困境。不過，房貸壽險不像火災險、地震險是強制購買的保險，貸款人可以拒絕。金管會也有明文規範：
1、 繳費方式不限於躉繳（一次繳清），還必須包含分期繳（月繳、季繳、半年繳、年繳）。
2、受益人應回歸要保人，但可批註房貸債權債務內容
3、不可違反公平交易法「事業不得為聯合行為」之規定。也就是銀行專員若用暗示、半強迫等不當勸誘方式，要貸款者購買房貸壽險，可能違反「公平交易法」。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德也表示，強制保的是火災險，在貸款的時候就要買。若借款人擔心天災人禍造成屋內動產、第三人死傷，或是家人侵權行為造成損害，可以向保險公司投保綜合保險，但這當然就非強制的。如果屋主會擔心自己有天突然離開，房貸會連累到家人，也可以去看看綁房貸的壽險。
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