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文／賴琬琳

買房前要做的功課有很多，其中最重要也是最難的就是準備「頭期款」。如果要靠自己的力量買房，到底要存到多少錢，才能維持一般的生活水平呢？

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一、先設定房子價格區間

目前台灣房價仍舊處於高點，一般民眾會先求有再求好。所以先設定自己想要購買房子的區域、坪數、確定總價落在哪個區間，比方說1000萬-1500萬左右，或者1000萬以下的房子，再來估算自備款比較準確。

二、頭期款約在房價2-3成

買房頭期款通常落在總價2-3成左右，但也要看各縣市能貸款的成數而定。所以當你決定想買的房子位在哪個區域時，就可以知道那個區域的貸款成數為多少，來做為頭期款的金額估算。

image source：國泰世華銀行官網

舉例來說，北部民眾想要買房，總價落在1000萬，那麼頭期款就至少要200-300萬左右。

三、計算稅額和服務費

如果你找仲介買房，通常會有仲介服務費，目前行情約在房屋總價的1~2%左右，也可在找房仲時問清楚。稅額的部分，在房屋買賣交易時需要繳交的稅務有：

■契稅：買賣稅率：核定契價X6%（評定現值）

■印花稅

■地政登記規費

■代書費：買賣代書費、抵押權設定代書費、簽約手續費、實價登錄代書費

■銀行貸款/查詢費

■房屋住宅險及地震險保費

image source：信義房屋製表

四、計算裝潢或家具費

至於裝潢費用要看房子本身是否是新成屋已有簡易裝潢，或者毛胚屋全部需自行規劃，還是中古屋需要整修，可以先預留總價1-2成的空間資金作為支應。

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以上費用加總就是頭期款了。

成為首購族先評估自身經濟能力

理財專家提醒，一般民眾並非投資客，買房是一種長期的消費行為，一定要先評估是否經濟能力能維持或成長，如果中間有家庭成員的變化，是否負擔得起，要換屋是否好轉賣，都可以作為一開始的思考點。

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